{"id":4295,"date":"2022-02-24T12:16:56","date_gmt":"2022-02-24T11:16:56","guid":{"rendered":"http:\/\/www.btsasociados.com\/?p=4295"},"modified":"2022-02-24T12:16:58","modified_gmt":"2022-02-24T11:16:58","slug":"puedo-ampliar-el-plazo-de-mi-hipoteca-si-tengo-problemas-para-pagarla","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.btsasociados.com\/ca\/puedo-ampliar-el-plazo-de-mi-hipoteca-si-tengo-problemas-para-pagarla\/","title":{"rendered":"\u00bfPuedo ampliar el plazo de mi hipoteca si tengo problemas para pagarla?"},"content":{"rendered":"\n

La subida del eur\u00edbor y la inflaci\u00f3n han despertado a un fantasma: la morosidad<\/strong>. No es nuevo que las subidas de los precios en general y de las cuotas de las hipotecas variables en particular suelan provocar un aumento en los impagos<\/strong>. Una persona que llegue justa a fin de mes, por ejemplo, puede que ahora tenga dificultades para pagarlo todo a causa del aumento del coste de vida.<\/p>\n\n\n\n

Si un usuario se encuentra en esa situaci\u00f3n\u2026 \u00bfQu\u00e9 puede hacer?<\/strong> No hay que olvidar que, una vez despierta el fantasma de la morosidad en el sector hipotecario, el siguiente espectro en aparecer suele ser el de los desahucios<\/strong>. Esto no significa que se procede al desalojo con tan solo una cuota sin abonar; existen unos plazos. Tras la reforma de la Ley Hipotecaria de 2019<\/strong> el proceso de ejecuci\u00f3n hipotecaria<\/strong> puede comenzar cuando se deban 12 cuotas<\/strong> (siempre que no se haya superado la mitad del periodo de amortizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo) o 15<\/strong> (una vez superada la mitad del periodo de amortizaci\u00f3n).<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed un usuario que tenga\u00a0un pr\u00e9stamo a 30 a\u00f1os<\/strong>\u00a0y\u00a0vaya por el a\u00f1o 10\u00a0<\/strong>tendr\u00e1\u00a0un margen de 12 meses<\/strong>, mientras que si\u00a0le faltan tan solo 7 a\u00f1os<\/strong>\u00a0por terminar de pagar el pr\u00e9stamo el proceso\u00a0no podr\u00e1 comenzar hasta la decimoquinta cuota impagada<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Ampliar el plazo de la hipoteca: una posible soluci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n

No obstante, existen formas de evitar que una persona llegue a ese punto, y una de ellas es ampliar el plazo de la hipoteca<\/strong>. Si un propietario tiene un pr\u00e9stamo a 20 a\u00f1os y tiene problemas para pagarlo puede alargarlo a 30 y, de esta manera, tener una cuota m\u00e1s baja. En el caso de que se trate de una hipoteca a 30 a\u00f1os puede ampliarla a 40, etc.<\/p>\n\n\n\n

Para poder optar a ello ser\u00e1 necesario negociar con el banco<\/strong>. La entidad querr\u00e1 asegurarse de que, aunque se ampl\u00ede el plazo, finalmente esa hipoteca ser\u00e1 pagada. Adem\u00e1s, como recibir\u00e1 el dinero prestado m\u00e1s tarde de lo esperado, el banco podr\u00e1 subir los intereses al solicitante. Por lo tanto, el usuario tendr\u00e1 que hacer n\u00fameros para saber cu\u00e1nto alargar el periodo de amortizaci\u00f3n sin que suban demasiado.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Cuando el banco acepte aumentar el plazo de devoluci\u00f3n del dinero<\/strong> se cambiar\u00e1n las condiciones de la hipoteca a trav\u00e9s de una novaci\u00f3n<\/strong>. Para ello el cliente tendr\u00e1 que hacerse cargo de la mitad de los gastos de la notar\u00eda<\/strong> (0,5% de lo que quede por pagar de la hipoteca) y del coste completo del registro<\/strong> (suele suponer la mitad de la notar\u00eda), la gestor\u00eda<\/strong> (entre 150 y 400 euros), la tasaci\u00f3n<\/strong> (siempre que hayan pasado m\u00e1s de seis meses desde la \u00faltima vez que se realiz\u00f3 en el inmueble, entre 250 y 400 euros) y la comisi\u00f3n por novaci\u00f3n<\/strong> (0,1%). Por su parte el banco <\/strong>pagar\u00e1 el Impuesto por Actos Jur\u00eddicos Documentados<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, cuando un cliente pide alargar el periodo de amortizaci\u00f3n de la hipoteca para poder asumir su cuota mensual correspondiente significa que no tiene capacidad econ\u00f3mica suficiente<\/strong> para poder pagar una novaci\u00f3n<\/strong>. Por lo tanto, tambi\u00e9n ser\u00e1 necesario incluir una ampliaci\u00f3n de capital en la misma novaci\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Si la ampliaci\u00f3n no es posible\u2026 \u00bfqu\u00e9 otras opciones existen?<\/h2>\n\n\n\n

Puede ocurrir que el banco no vea viable realizar una novaci\u00f3n para ampliar el plazo de una hipoteca<\/strong> y que la deniegue. En esta situaci\u00f3n existen otras v\u00edas<\/strong> que pueden contemplarse.<\/p>\n\n\n\n

En el caso de que el banco no se haya cerrado en banda y quiera seguir negociando se le puede proponer una carencia parcial o total de la hipoteca<\/strong>. De esta forma el cliente podr\u00e1 dejar de pagar los intereses del pr\u00e9stamo o las cuotas en s\u00ed <\/strong>durante un periodo de tiempo acordado. No hay que olvidar que conllevar\u00e1 recargos<\/strong> una vez reactivado el pago peri\u00f3dico de la hipoteca.<\/p>\n\n\n\n

Si el banco no lo acepta, el propietario puede solicitar adherirse al llamado C\u00f3digo para las Buenas Pr\u00e1cticas Bancarias<\/strong> siempre que la entidad est\u00e9 adscrita a ella. Se trata de un conjunto de principios a trav\u00e9s de los cuales el banco acepta reestructurar la deuda a trav\u00e9s de dos herramientas: medidas previas<\/strong> (bajar el inter\u00e9s, una carencia parcial, etc.) y complementarias<\/strong> (perdonar parte de la deuda, por ejemplo).<\/p>\n\n\n\n

Por el contrario, si una vez hablado con el banco no se llega a ning\u00fan acuerdo, solo quedar\u00eda la daci\u00f3n en pago<\/strong>. Es decir, que el usuario le entregue su vivienda de forma voluntaria a la entidad para saldar la deuda. As\u00ed el banco no acudir\u00e1 ni a otros bienes de la persona ni a sus avalistas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La subida del eur\u00edbor y la inflaci\u00f3n han despertado a un fantasma: la morosidad. No es nuevo que las subidas de los precios en general y…<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[25],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.btsasociados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4295"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.btsasociados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.btsasociados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.btsasociados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.btsasociados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4295"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.btsasociados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4295\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.btsasociados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4295"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.btsasociados.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4295"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}